Κατά πόσο είναι στ’αλήθεια “παθητικό” το παθητικό εισόδημα, όμως;
Πολλοί σκεπτικιστές υποστηρίζουν πως το παθητικό εισόδημα δεν είναι όσο παθητικό όσο προβάλλεται (εσκεμμένα κατά τη γνώμη τους) από κάποιους guru στο internet, αλλά αποτελεί στην ουσία περισσότερο εισόδημα πλεονεκτήματος (leveraged income).
Συγκεκριμένα, θεωρούν πως το παθητικό εισόδημα το οποίο προέρχεται από επιχειρηματική δραστηριότητα δεν μπορεί να είναι βιώσιμο καθώς καμία επιχείρηση δεν μπορεί να δουλέψει και να συνεχίσει να δουλεύει κερδοφόρα μακροπρόθεσμα από μόνη της.
Από τον παραπάνω ισχυρισμό εξαιρούνται οι παθητικές επενδύσεις οι οποίες αποτελούν αληθινό παθητικό εισόδημα. Αφού αγοράσεις ή επενδύσεις πάνω σε ένα συγκεκριμένο asset τότε αυτό θα λαμβάνεις πληρωμές χωρίς να χρειάζεται να κάνεις τίποτα περισσότερο από το να είσαι ο κάτοχος του συγκεκριμένου asset.
Διάβασε για τις παθητικές επενδύσεις παρακάτω.
Η αλήθεια είναι πως συμφωνώ μαζί τους καθώς το έχω αντιμετωπίσει μέσα από δικές μου εμπειρίες.
Και εξηγούμαι:
Πάρε, για παράδειγμα, κάποια από τα άρθρα μου στο MoneyMinority τα οποίες εμπεριέχουν affiliate links.
Σύμφωνα με διάφορους Online Marketing Gurus, θεωρούνται η επιτομή του παθητικού εισοδήματος.
Η αλήθεια είναι πως είναι… μέχρι ξαφνικά… να μην είναι!
Για να δημιουργήσεις ένα άρθρο το οποίο αξιοποιεί affiliate links απαιτείται επένδυση (αρκετού) κόπου και χρόνου προκαταβολικά.
Έστω ότι δημιουργείς ένα ωραίο άρθρο, το οποίο καταφέρνει να κάνει rank στις πρώτες θέσεις της google ώστε να προσελκύσει επισκέπτες οι οποίοι, με την σειρά τους, θα οδηγούνται στον affiliate συνεργάτη.
Για πόσο καιρό νομίζεις ότι θα παραμένει στις πρώτες θέσεις της Google αν δεν είναι συνεχώς ενημερωμένο και πλήρες;
Για να σου λύσω την απορία: αρκετά λιγότερο από όσο πιστεύεις!
Εάν δεν συντηρώ συνεχώς τα άρθρα και τους οδηγούς του MoneyMinority τότε, πολύ γρήγορα χάνουν την δύναμη τους άρα και οι επισκέπτες που λαμβάνουν είναι λιγότεροι.
Άρα, το affiliate blogging αποτελεί ενεργητικό ή παθητικό εισόδημα;
Το μυστικό βρίσκεται στην ποσότητα του χρόνου που πρέπει να αφιερώσεις για να δημιουργήσεις το άρθρο στην αρχή και σε αυτή που πρέπει να καταναλώνεις για να το διατηρείς ενημερωμένο.
Ουσιαστικά, στο affiliate blogging κάνεις μια γενναία επένδυση χρόνου και προσπάθειας στην αρχή χωρίς να λαμβάνεις κανένα κέρδος. Όσο περνάει ο χρόνος αρχίζουν να αυξάνονται τα έσοδα και να μειώνεται ο χρόνος που χρειάζεται να αφιερώνεις στο να το συντηρείς.
Προσοχή όμως: Ο χρόνος συντήρησης δεν θα φτάσει ποτέ στο μηδέν!
Άρα, συνοψίζοντας, αν εξαιρέσεις τις παθητικές επενδύσεις, δεν υπάρχει αληθινά παθητικό εισόδημα!
Το παθητικό εισόδημα για το οποίο θα μιλήσουμε και οι ιδέες που θα αναλύσουμε αποτελούν, ουσιαστικά, εισόδημα πλεονεκτήματος (leveraged income).
Το εισόδημα πλεονεκτήματος χαρακτηρίζεται από το γεγονός ότι λαμβάνεις το ρίσκο του να καταβάλεις υψηλές ποσότητες χρόνου/χρημάτων/γνώσεων/κόπου στην αρχή με την ελπίδα να αποκομίσεις δυσανάλογα μεγάλες επιστροφές στο μέλλον.
Κλείνοντας, θα ήθελα να επιστήσω προσοχή προς όλους αυτούς που σου υπόσχονται άμεσο παθητικό εισόδημα από την βολή του σπιτιού σου μέσω του Internet.
Κατά πάσα πιθανότητα προσπαθούν να σου πουλήσουν την ιδέα του ότι θα λαμβάνεις κάτι (χρήματα) χωρίς να δίνεις κάτι (χρόνο και κόπο).
Στον κόσμο των επιχειρήσεων, δυστυχώς, κάτι τέτοιο δεν ισχύει. Εάν θέλουμε να πατάμε στα πόδια μας και να μην μας εξαπατούν, θα πρέπει να είμαστε ρεαλιστές και να μην αναλωνόμαστε σε λύσεις “γρήγορου & εύκολου χρήματος”.
Ιδέες για Παθητικό Εισόδημα
Εάν σε ενδιαφέρει να δημιουργήσεις πηγές παθητικού εισοδήματος από την Ελλάδα το 2022, ακολουθούν μερικές ρεαλιστικές ιδέες.
Οι ιδέες χωρίζονται σε δύο κατηγορίες ανάλογα με την επένδυση που πρέπει να κάνεις. Οι μεν, θα απαιτούν προκαταβολή χρόνου & κόπου ενώ οι δε, προκαταβολή χρηματικού κεφαλαίου.
Είναι πολύ σημαντικό οι προσδοκίες που θα έχεις να είναι ρεαλιστικές καθώς οι περισσότερες ιδέες απαιτούν αρκετό χρόνο, κόπο ή/και χρήμα ώστε να αρχίσουν να σου προσφέρουν μικρές απολαβές (στην αρχή).
Πάμε να δούμε:
Ιδέες που απαιτούν προκαταβολή
Χρόνου & Προσπάθειας
Ας ξεκινήσουμε με κάποιες ιδέες για παθητικό εισόδημα οι οποίες απαιτούν να επενδύσεις χρόνο, κόπο και αρκετή εργασία στο παρόν ώστε να απολαύσεις τους καρπούς των κόπων στο μέλλον.
Το αρνητικό με τις ιδέες αυτής της κατηγορίας είναι ότι κατά πάσα πιθανότητα θα σε κάνουν να νιώσεις ότι ο κόπος σου δεν ανταμείβεται όσο πρέπει στην αρχή (λόγω του οτι αργείς να δεις ουσιαστικά αποτελέσματα), το θετικό είναι πως δεν χρειάζονται καθόλου χρηματικό κεφάλαιο.
Δημιούργησε ένα Blog
Το MoneyMinority αποτελεί, ίσως, το δημιούργημα για το οποίο είμαι πιο περίφανος στη ζωή μου και, παράλληλα, την πρώτη μου πηγή παθητικού εισοδήματος.
Η συνταγή για να δημιουργήσεις παθητικό εισόδημα από ένα blog είναι απλή (στη θεωρία) αλλά χρονοβόρα & κοπιαστική (στην πράξη):
Το πρώτο βήμα είναι να ψάξεις και να βρεις μια θεματική (ή αλλιώς niche) για την οποία θα παράγεις πολύτιμο υλικό.
Πώς θα βρεις την κατάλληλη θεματική για το Blog σου:
Θα πρέπει να συνδυάσεις ένα topic για το οποίο έχεις γνώσεις, πάθος και έχει την προοπτική να είναι κερδοφόρο.
Πώς θα προσελκύσεις επισκέπτες στο Blog σου:
Σκοπός σου είναι να προσελκύεις επισκέπτες στο blog σου εκθέτοντας το υλικό που παράγεις σε διάφορα digital (και μη) marketing κανάλια όπως η Google (SEO), τα Social Media, τα Paid Ads κτλ.
Πώς θα βγάλεις παθητικό εισόδημα από το Blog σου:
Είτε μέσω διαφημίσεων (Google Adsense – αν και είναι λίγο δύσκολο στην Ελλάδα) είτε μέσω Affiliate συνεργασιών με εταιρείες που δραστηριοποιούνται σε αυτό το Niche θα βγάλεις τα πρώτα σου χρήματα.
Δημιούργησε τα δικά σου Courses
Όσο και αν δεν το πιστεύεις, δεν χρειάζεται να είσαι βετεράνος σε κάποιον τομέα ώστε να μπορέσεις να διδάξεις άλλους σε αυτόν.
Μπορείς πολύ εύκολα να μεταλαμπαδεύσεις τις γνώσεις και την εμπειρία που έχεις σε κάποιο θέμα χρησιμοποιώντας μόνο μια τεχνική:
Μετατρέποντας πολύπλοκες διαδικασίες, θέματα και προβλήματα σε απλές διαδικασίες.
Τι θα μπορούσες να διδάξεις:
Τι θα έλεγες να ξεκινήσεις με το επάγγελμα που βγάζεις τα προς το ζειν;
Εάν το επάγγελμα σου είναι λογιστής, θα μπορούσες να διδάξεις ελεύθερους επαγγελματίες ή ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων βασικές λογιστικές αρχές και έννοιες.
Πως θα διαχωρίσουν τα κέρδη από τα έσοδα, πως θα κρατάνε με σωστό τρόπο τα τιμολόγια τους ώστε να μην χάνουν την μπάλα και, εν τέλη, πως θα αυξήσουν τα κέρδη της επιχείρησης τους.
Εάν, από την άλλη, είσαι ζαχαροπλάστης, θα μπορούσες να διδάξεις στον κόσμο πως μπορεί να φτιάχνει υγιεινά γλυκά από το σπίτι του.
Εάν δεν νιώθεις άνετα με το να διδάξεις σχετικά με το επάγγελμα σου, θα μπορούσες να δημιουργήσεις courses για κάποιο χόμπι ή ασχολία σου.
Είσαι παίκτης πόκερ; Ασχολείσαι με το στοίχημα ποδοσφαιρικών αγώνων; Είσαι σκακιστής; Surfer; Skater;
Όλοι είναι καλοί (ή έστω καλύτεροι από τον μέσο όρο) σε κάτι!
Πώς θα δημιουργήσεις τα Courses:
Ας υποθέσουμε ότι δεν έχεις τον απαραίτητο εξοπλισμό ο οποίος είναι μία κάμερα, ένα μικρόφωνο, φωτισμός και ένα Laptop για το editing.
Μπορείς να απευθυνθείς σε κάποιον φίλο σου που ασχολείται με το videography ή την φωτογραφία.
Η φωτογραφία είναι ένα τόσο trending topic που είναι δύσκολο να μην βρεις κάποιον σχετικό.
Εγώ, για παράδειγμα, για τις ανάγκες του YouTube καναλιού του MoneyMinority επιστράτευσα ένα καλό μου φίλο ο οποίος έχει αντίστοιχη εμπειρία.
Εάν δεν βρίσκεις κάποιον φίλο σου, μπορείς πάντα να πληρώσεις κάποιον για να αναλάβει το project ή ακόμα και να κάνεις κάποιο deal μαζί υποσχόμενος ένα ποσοστό από τα κέρδη των Courses.
Που θα ανεβάσω τα Courses:
Γίνεται ένας χαμός από σχετικές πλατφόρμες με online μαθήματα και σεμινάρια εκεί έξω.
Θα μιλήσω για τις δύο αγαπημένες μου:
Το Udemy είναι από τις μεγαλύτερες πλατφόρμες online courses στον κόσμο.
Μπορείς να ανεβάσεις το δικό σου Course εντελώς δωρεάν.
Εάν κάποιος το αγοράσει μέσα από δικό σου link τότε θα κρατήσεις το 97% της τιμής του ενώ αν το αγοράσει κάποιος που κάνει scrolling μέσα στο Udemy τότε το ποσοστό φτάνει το 50%.
Μπορείς, ακόμα, να παρακολουθήσεις courses για το πως μπορείς να δημιουργήσεις τα δικά courses στο Udemy.
(πόσο meta;)
Όπως και να έχει, μπορείς να δοκιμάσεις το Udemy κάνοντας μια δωρεάν εγγραφή!
SkillShare
Η δεύτερη επιλογή είναι το SkillShare, όπου μπορείς αντίστοιχα να κάνεις upload το Course σου.
Το SkillShare ακολουθεί ένα διαφορετικό μοντέλο πληρωμής και θα σε πληρώσει για κάθε λεπτό που κάποιος premium χρήστης δει το περιεχόμενο του Course σου.
Ενώ οι top teachers στο SkillShare βγάζουν περίπου 100.000$ το χρόνο, η πλατφόρμα μας πληροφορεί πως το μέσο ποσό που βγάζει ένα νέο course τον πρώτο μήνα είναι γύρω στα 200$.
Μπορείς να κάνεις μια δωρεάν εγγραφή στην πλατφόρμα και να έχεις απεριόριστη πρόσβαση σε όλο το υλικό για τους 2 πρώτους μήνες ως χρήστης.
Πούλησε τα Σχέδια σου – Print on Demand
Είτε είσαι ένας καλλιτέχνης ο οποίος σχεδιάζει τα δικά του μοναδικά σχέδια και ονειρεύεται να δημιουργήσει το δικό του brand με ρούχα, είτε απλά ακολουθείς τα Trends και ξέρεις με τι ασχολείται ο κόσμος κάθε δεδομένη στιγμή, ίσως το Print on Demand e-shop να είναι για εσένα.
Τι είναι το Print on Demand;
Υπάρχουν online υπηρεσίες οι οποίες προσφέρουν ένα ολοκληρωμένο πακέτο για να μπορέσεις να πουλήσεις τα σχέδια σου εκτυπωμένα πάνω σε αντικείμενα όπως ρούχα, ποτήρια, μαξιλαροθήκες, backpacks κτλ.
Το μεγάλο ατού αυτών των εταιρειών είναι πως αναλαμβάνουν όλη τη δύσκολη δουλειά του e-commerce, η οποία είναι:Η εκτύπωση των σχεδίων πάνω στα ρούχα/αντικείμενα
Η διαχείριση του stock
Η αποστολή των προϊόντων παγκοσμίως
Εσύ το μόνο που έχεις να κάνεις είναι να αφοσιωθείς στην σχεδίαση και την έμπνευση σχεδίων αλλά και στο marketing ώστε να καταφέρεις να τα πουλήσεις.
Ποιες είναι οι πιο γνωστές & αξιόπιστες εταιρείες Print on Demand;
Τα δύο πιο γνωστά παραδείγματα εταιρειών Print on Demand είναι:το Printify
το Printful
Και οι δύο υπηρεσίες προσφέρουν δωρεάν εγγραφή και εύκολη σύνδεση με τις περισσότερες πλατφόρμες E-Commerce που υπάρχουν εκεί έξω όπως Woo-commerce, Shopify, SquareSpace, Wix, Etsy, Amazon κτλ.
Πώς να ξεκινήσω με το Print on Demand:
Εάν πρέπει να το υπεραπλουστεύσω και να χωρίσω την διαδικασία σε μερικά βασικά βήματα, θα ήταν η εξής:Δημιουργείς έναν δωρεάν λογαριασμό στο Printify ή το Printful
Ανεβάζεις τα σχέδια σου και επιλέγεις πάνω σε τι προϊόντα θέλεις να τα εκτυπώνεις
Συνδέεις τον νέο σου λογαριασμό με μια πλατφόρμα e-commerce της επιλογής σου
Προωθείς τα προϊόντα σου στοχεύοντας το κατάλληλο κοινό δημιουργώντας διαφημίσεις σε Social Media ή/και Google
Μόλις λαμβάνεις κάποια παραγγελία στο eshop σου, αυτή θα εκτελείται αυτόματα από την υπηρεσία Print on Demand
Παράδειγμα Ιδέας για Print on Demand:
Θα μπορούσες να κάνεις το παρακάτω:
Κάνε μια έρευνα σου και ανακάλυψε τι είναι trending αυτή την εποχή.
Στη συνέχεια σχεδίασε ένα μοναδικό σχέδιο ή σκαρφίσου μια ατάκα γύρω από αυτό το concept.
Ανέβασε το σχέδιο σου στην πλατφόρμα του Printify ή του Printful και πέρασε το πάνω σε αντικείμενα της επιλογής σου.
Θυμάσαι πριν κάποιο καιρό το πόσο μεγάλο Trend είχε γίνει η meme ατάκα “OK, Boomer!“;
Ήταν μια μοναδική ευκαιρία να εκμεταλευτείς αυτό το trend, δημιουργήσεις τα αντίστοιχα σχέδια και να τα κάνεις monetize μέσω του Print on Demand.
Και έτσι έγινε!
Μέσα σε λίγες μέρες ξεπετάχτηκαν διάφορα σχέδια “Ok boomer” σε όλο το Internet.
Γράψε ένα e-Book
Ιδέες που απαιτούν προκαταβολή
Χρηματικού Κεφαλαίου
Στην συνέχεια, θα μιλήσουμε για ιδέες παθητικού εισοδήματος οι οποίες δεν απαιτούν καθόλου χρόνο και κόπο από την πλευρά σου για να αρχίσουν να αποδίδουν.
Το μόνο που χρειάζονται είναι χρηματικό κεφάλαιο και είναι οι λεγόμενες παθητικές επενδύσεις.
Το θετικό με τις παθητικές επενδύσεις είναι πως μπορείς να δεις άμεσα αποτελέσματα αλλά, για να είναι ουσιαστικά αυτά τα αποτελέσματα, θα πρέπει το επενδεδυμένο σου κεφάλαιο να είναι αρκετά μεγάλο.
Στην Αμερική λένε πως για να έχουν ουσία οι επενδύσεις σου θα πρέπει πρώτα να μαζέψεις ένα κεφάλαιο μεγαλύτερο του ενός εκατομμυρίου δολαρίων.
I beg to disagree.
Αγόρασε Μετοχές που δίνουν Μερίσματα
Ένας από τους πιο κλασικούς τρόπους με τον οποίο μπορείς να βγάλεις παθητικό εισόδημα μέσω του χρηματιστηρίου είναι αγοράζοντας μετοχές οι οποίες μοιράζουν τακτικά μερίσματα.
Τι είναι τα Μερίσματα;
Μπορείς να σκεφτείς τα μερίσματα ως τακτικές χρηματικές πληρωμές μιας εταιρείας προς τους μετόχους της ανά τακτά χρονικά διαστήματα.
(συνήθως κάθε 1, 3, 6 ή 12 μήνες)
Πρόκειται για μια αληθινά παθητική πηγή εισοδήματος καθώς το μόνο που χρειάζεται να κάνεις για πληρωθείς μέρισμα από μια εταιρεία είναι να είσαι κάτοχος της μετοχής της.
Όσες περισσότερες μετοχές έχεις στην κατοχή σου, τόσα περισσότερα μερίσματα θα λάβεις.
Αναλογίσου πως υπάρχει μια δημοφιλής κατηγορία επενδυτών στο χρηματιστήριο, η οποία ονομάζεται Dividend Investors, και αφορά επενδυτές οι οποίοι διαμορφώνουν ολόκληρο το portfolio τους γύρω από μερισματικές μετοχές.
Σκοπός τους είναι να δημιουργήσουν μια σταθερή ροή πληρωμών από τα συνεχή μερίσματα που λαμβάνουν.
Ποιες Μετοχές μοιράζουν Μερίσματα;
Η αλήθεια είναι πως δεν μοιράζουν όλες οι μετοχές μερίσματα και αυτές που μοιράζουν δεν σημαίνει οτι είναι υποχρεωμένες να τα μοιράζουν για πάντα ή με την ίδια συχνότητα.
Μερίσματα συνηθίζουν να προσφέρουν εταιρείες οι οποίες είναι καταξιωμένες και εδραιωμένες για χρόνια στην αγορά και δεν έχουν περιθώρια ραγδαίας ανάπτυξης. Ο λόγος που το κάνουν είναι για να κρατάνε ευχαριστημένους τους πιστούς μετόχους τους.
Όπως συμβαίνει σε όλες τις επενδύσεις, οι προηγούμενες αποδόσεις δεν εγγυώνται τις μελλοντικές.
Το ότι μια εταιρεία μοίραζε υψηλά και συχνά μερίσματα στο παρελθόν, δεν υποχρεούται να συνεχίσει να το κάνει και στο μέλλον. Μπορεί να αλλάξει το μέγεθος, την συχνότητα τους ή να τα κόψει τελείως.
Πως βλέπω τι μέρισμα μοιράζει μια εταιρεία;
Το πιο απλό πράγμα που μπορείς να κάνεις για να δεις εάν και κάθε πότε μια εταιρεία μοιράζει μερίσματα, είναι μια έρευνα στην Google.
Δοκίμασε να γράψεις “Microsoft Dividend History” και θα δεις πότε και τι μερίσματα μοίρασε η Microsoft:
Όπως βλέπεις, η Microsoft συνηθίζει να μοιράζει μερίσματα ανά 3μηνο τα οποία κυμαίνονται στα $0.46 ανά μετοχή.
Αν δεν θέλεις να πειραματιστείς αναζητώντας τυχαίες μετοχές μόνος σου (και καλά θα κάνεις) μπορείς να πάρεις ως μπούσουλα την λίστα με τους Dividend Aristocrats.
Αυτή η λίστα περιέχει well-established εταιρείες οι οποίες είναι και οι πιο τακτικές και συνεπής όσον αφορά τον διαμοιρασμό μερισμάτων στους μετόχους τους.
Σκέψου πως για να μπορέσει να μπει μια μετοχή σε αυτή τη λίστα θα πρέπει να μοιράζει συνεχώς αυξανόμενα (!!) μερίσματα για τουλάχιστον 25 (!!) συνεχόμενα έτη!
Μερικές εταιρείες που ανήκουν στους Dividend Aristocrats:
Μετοχή Συνεχής Αύξηση Μερίσματος Κλάδος
Coca Cola (KO) 57 χρόνια Καταναλωτικά Αγαθά
Procter & Gamble (PG) 57 χρόνια Καταναλωτικά Αγαθά
Johnson & Johnson (JNJ) 57 χρόνια Ιατροφαρμακευτικά
Walmart (WMT) 43 χρόνια Καταναλωτικά Αγαθά
McDonald’s (MCD) 43 χρόνια Καταναλωτικά Αγαθά
Παράδειγμα Παθητικού Εισοδήματος μέσω Μερισμάτων
[Procter & Gamble]
Τι καλύτερο από ένα παράδειγμα για να κατανοήσουμε το πως λειτουργούν τα μερίσματα;
Ας πάρουμε για παράδειγμα την μετοχή της Procter & Gamble (PG).
Αν δεν σου λέει κάτι το όνομα της εταιρείας, τότε τα ονόματα των προϊόντων που έχει στη γκάμα της σίγουρα θα σου λένε.
Τέτοια brands είναι τα Pampers, το Ariel, το Tide, οι Always, η Gillette, το Head & Shoulders, το Pantene, το Old Spice, η Crest, η Oral B και η λίστα συνεχίζεται…
Όπως καταλαβαινεις, το μισό Super Market αποτελείται από προϊόντα της P&G.
Η P&G είναι μια φτασμένη πολυεθνική εταιρεία η οποία ανήκει στους Dividend Aristocrats καθώς μοιράζει κάθε 3μηνο, αυξανόμενα μερίσματα για τα τελευταία 57 (!!) χρόνια.
Αυτό σημαίνει πως αν είσαι κάτοχος 100 μετοχών της P&G τότε:
Στις 18.02.20 έλαβες: 100 * $0.7907 = $79,07
Στις 15.05.20 έλαβες: 100 * $0.7907 = $79,07
Στις 17.08.20 έλαβες: 100 * $0.7907 = $79,07
Στις 16.11.20 έλαβες: 100 * $0.7459 = $74,57
Ώντας κάτοχος 100 μετοχών της P&G, μέσα στο 2020 θα λάμβανες $311,8 παθητικό εισόδημα από μερίσματα.
Πως μπορώ να αγοράσω Μερισματικές Μετοχές;
Την σήμερον ημέρα η διαδικασία αγοράς μετοχών είναι αρκετά απλή, εύκολη, γρήγορη και, προ πάντων, οικονομική.
Όλα αυτά, λόγω του Internet.
Μπορείς, δημιουργώντας έναν επενδυτικό λογαριασμό σε κάποιον online broker, να αποκτήσεις πρόσβαση στα Χρηματιστήρια του πλανήτη και να αγοράσεις μετοχές.
Πριν προχωρήσεις στην δημιουργία ενός τέτοιου λογαριασμού θα πρέπει να κάνεις μια mini έρευνα για το ποιοι είναι οι online brokers οι οποίοι πληρούν τα δικά σου κριτήρια.
Αφού καταλήξεις στον πιο κοντικό στα μέτρα σου broker, είσαι ελεύθερος να δημιουργήσεις τον επενδυτικό λογαριασμό σου και να προχωρήσεις στην αγορά των μετοχών της επιλογής σου.
Επένδυσε σε P2P Lending
Το P2P Lending μπορεί να αποδειχθεί μια εξαιρετική πηγή παθητικού εισοδήματος με ιδιαίτερα υψηλές αποδόσεις για επενδυτές οι οποίοι είναι διατεθημένοι να επενδύσουν χρηματικά κεφάλαια.
Τι είναι το P2P Lending;
Οι πλατφόρμες P2P Lending έχουν ως σκοπό να ενώσουν επιχειρήσεις και ιδιώτες που έχουν ανάγκη από δανεισμό με ιδιώτες οι οποίοι επιθυμούν να χρηματοδοτήσουν αυτά τα δάνεια με σκοπό το κέρδος.
Ουσιαστικά, σου παρέχουν πρόσβαση σε διαθέσιμα δάνεια (στεγαστικά, επιχειρηματικά, αυτοκινήτου κτλ) στα οποία μπορείς να “επενδύσεις” με σκοπό να κερδίσεις το επιτόκιο όταν αυτά αποπληρωθούν.
Κατά κάποιο τρόπο παίρνεις τον ρόλο της τράπεζας.
Το P2P Lending μπορεί να αποδειχθεί μια εξαιρετική πηγή παθητικού εισοδήματος καθώς παρέχει ιδιαίτερα υψηλές αποδόσεις (~12% ετήσιο επιτόκιο), απαιτεί ελάχιστο χρόνο ενασχόλησης (λόγω των auto investing tools) και έχει χαμηλό όριο ελάχιστου ποσού επένδυσης (μπορείς να ξεκινήσεις από 10€).
Περισσότερο Υλικό:Αν θες να μάθεις περισσότερα σχετικά με το P2P Lending καθώς και τα ρίσκα που το συνοδεύουν, διάβασε το σχετικό μου άρθρο.
Πως να επενδύσω σε P2P Lending;
Η διαδικασία επένδυσης είναι αρκετά απλή.
Επιλέγεις την P2P Lending πλατφόρμα, κάνεις κατάθεση του ποσού που θέλεις να επενδύσεις και στην συνέχεια επιλέγεις τα δάνεια της αρεσκείας σου, είτε manually είτε αυτόματα μέσω του auto investing tool.
Αυτή τη στιγμή είμαι ενεργός επενδυτής στις παρακάτω πλατφόρμες:
Πλατφόρμα Το Ετήσιο Επιτόκιο μου Bonus Εγγραφής
Mintos 11.17% +0.5% Cashback
EstateGuru 10.38% +0.5% Cashback
CrowdEstate 10.87% Κανένα
Παράδειγμα Παθητικού Εισοδήματος μέσω P2P Lending
Για να κάνω πιο κατανοητό τον τρόπο που δουλεύει το P2P Lending, θα χρησιμοποιήσω το παράδειγμα των δικών μου επενδύσεων στην πλατφόρμα της Mintos.
Παθητικό Εισόδημα από Κρυπτονομίσματα
Όντας στο 2022, ας ξεχάσουμε εντελώς την διαδικασία του mining ως πηγή παθητικού εισοδήματος από τα κρυπτονομίσματα.
Οι μέρες όπου μπορούσες να “παράξεις” κρυπτονομίσματα από τον υπολογιστή σου έχουν περάσει ανεπιστρεπτί καθώς, πλέον, αποτελεί μια πανάκριβη και μη-κερδοφόρα διαδικασία για έναν συμβατικό χρήστη.
Ευτυχώς, όμως, για εμάς τα κρυπτονομίσματα έχουν δημιουργήσει μια ολόκληρη ψηφιακή οικονομία (ένα οικοσύστημα) η οποία προσφέρει αρκετές δυνατότητες να κερδίσεις παθητικό εισόδημα με διάφορους άλλους τρόπους.
Οι δύο πιο εύκολοι τρόποι που μπορώ να σκεφτώ αυτή τη στιγμή είναι μέσω:Crypto Lending
Crypto Staking
Πάμε να τα δούμε τι είναι τι:
Crypto Lending
[Παθητικό Εισόδημα Δανείζοντας Κρυπτονομίσματα]
Ο πρώτος τρόπος για να βγάλεις παθητικό εισόδημα από τα κρυπτονομίσματα σου είναι το Crypto Lending.
Με λίγα λόγια, δανείζεις τα κρυπτονομίσματα σου σε άλλους χρήστες ή επιχειρήσεις και αυτές σου τα επιστρέφουν πίσω με τόκο.
Και όχι, δεν ψάχνεις εσύ μεμονωμένους ανθρώπους που θέλουν να δανειστούν κρυπτονομίσματα από σένα ώστε να τους κυνηγάς για να αποπληρωθείς στην συνέχεια. Υπάρχουν οι Crypto Lending Platforms οι οποίες θα αναλάβουν να κάνουν όλη τη δουλειά για εσένα.
Πως λειτουργεί το Crypto Lending;
Αρχικά, θα ήθελα να φέρεις στο μυαλό σου τον τρόπο με τον οποίο λειτουργεί ένας αποταμιευτικός λογαριασμός σε μία παραδοσιακή τράπεζα.
Εσύ καταθέτεις τα χρήματα σου σε έναν λογαριασμό και αυτή σου προσφέρει ένα μικρό επιτόκιο ως κίνητρο για να συνεχίσεις να τα διατηρείς εκεί.
Στην συνέχεια, θα χρησιμοποιήσει αυτά τα χρήματα και θα τα προσφέρει σε τρίτους με την μορφή δανείου ή πίστωσης ώστε να τα εισπράξει πίσω με το αντίστοιχο επιτόκιο.
Από αυτό το επιτόκιο, δίνουν ένα κομμάτι σε εσένα ως ανταμοιβή για το ότι τους εμπιστεύτηκες τα χρήματα σου και κρατάνε το υπόλοιπο ως κέρδος.
Με αντίστοιχη λογική λειτουργεί και το Crypto Lending.
Η διαδικασία είναι ιδιαίτερα απλή καθώς αφού δημιουργήσεις τον λογαριασμό και μεταφέρεις τα κρυπτονομίσματα σου σε αυτόν, δεν χρειάζεται να κάνεις τίποτα περισσότερο.
Θα λαμβάνεις το επιτόκιο σε ημερήσια, εβδομαδιαία ή μηνιαία βάση.
Παράδειγμα Παθητικού Εισοδήματος μέσω Crypto Lending
Για να γίνει ακόμα πιο κατανοητό το Crypto Lending θα χρησιμοποιήσω ένα δικό μου παράδειγμα.
Αποφάσισα να “κλείσω” 0.0311 BTC σε μια 3μηνη προθεσμιακή κατάθεση, στην πλατφόρμα του Crypto.com μέσω του Earn Feature. Η συγκεκριμένη κατάθεση μου αποφέρει 6.5% ετήσιο επιτόκιο το οποίο πληρώνεται κάθε 7 ημέρες στο πορτοφόλι μου σε Bitcoin.
Όπως βλέπεις, κάθε 7 ημέρες λαμβάνω 0.00002209 BTC στον λογαριασμό μου χωρίς να κάνω καμία απολύτως ενέργεια.
Ρίσκο στο Centralized Crypto Lending
Οι χρεοκοπίες των Celsius, Voyager, BlockFi και της FTX έφεραν στο προσκήνιο ξανά το ρίσκο του αντιπαραβαλομένου.
Προσοχή σε όλες τις κεντροποιημένες πλατφόρμες οι οποίες υπόσχονται πολύ υψηλά yields.
Κατά πάσα πιθανότητα χρησιμοποιούν τα κεφάλαια μας για να τζογάρουν. Όχι απαραίτητα με την κλασική έννοια του όρου αλλά προβαίνουν σε ΥΨΗΛΟΤΑΤΟΥ ρίσκου ενέργειες το επίπεδο των οποίου δεν μας γνωστοποιούν.
Όταν τα πράγματα πάνε καλά, παίρνουμε ένα κομμάτι της πίτας (yield). Όταν δεν πάνε, μας παίρνουν μαζί τους στην άβυσσο.
Δυστυχώς, μέχρι στιγμής δεν υπάρχει καμία επίβλεψη! Τι κάνουν, ποιο είναι το επίπεδο ρίσκου που λαμβάνουν (με τα χρήματα σου) και το κατά πόσο σου γνωστοποιούν αυτό το ρίσκο.
Και προς θεού: Δεν είμαστε ενάντια στο ρίσκο.Είμαστε ενάντια στο να μου λες ότι δεν λαμβάνεις ρίσκο ενώ είσαι leveraged μέχρι το ταβάνι.
Επίσης προσοχή και στις Decentralized Lending Platforms όπου εκεί, ενώ το ρίσκο είναι διαφορετικής φύσης, συνεχίζει να υπάρχει.
Crypto Staking
Παθητικό Εισόδημα κάνοντας Stake PoS Coins
Το Crypto Staking είναι μια λιγότερο-ενεργοβόρα εναλλακτική στο Crypto Mining και αποτελεί τη βάση με την οποία τα Proof of Stake Networks διασφαλίζουν την σωστή λειτουργία των δικτύων τους.
Με λίγα λόγια, τοποθετείς τα κρυπτονομίσματα σου στο κατάλληλο Crypto Wallet και αυτά, πραγματοποιώντας κάποιες συγκεκριμένες λειτουργίες (πχ να επιβεβαιώνουν συναλλαγές), σου αποφέρουν Staking Rewards με τη μορφή επιτοκίου.
Όπως καταλαβαίνεις, το Staking αποτελεί μια μορφή παθητικού επιτοκίου καθώς το μόνο πράγμα που πρέπει να κάνεις είναι να είσαι κάτοχος συγκεκριμένων κρυπτονομισμάτων και να τα τοποθετήσεις στο αντίστοιχο πορτοφόλι.
Στη συνέχεια αυτά θα κάνουν μόνα τους την δουλειά που πρέπει και θα σε επιβραβεύουν με το ανάλογο επιτόκιο.
Είναι σημαντικό να κατανοήσεις ότι Staking μπορεί να γίνει μόνο σε κρυπτονομίσματα τα οποία χρησιμοποιούν μηχανισμούς Proof of Stake (PoS) και όχι Proof of Work (PoW).
Μερικά χαρακτηριστικά Proof of Stake Crypto είναι:Cardano (ADA)
Polkadot (DOT)
Algorand (ALGO)
Tezos (XTZ)
Cosmos (ATOM)
Ethereum 2.0 (ETH)
Note:Μπορείς να κάνεις Stake:
μέσω ενός ανταλλακτηρίου όπως η Binance (δεν συστήνεται) μέσω του Wallet του κρυπτονομίσματος (θα το βρεις στο website του) μέσω ενός Hardware Wallet (όπως το Ledger Nano)Παράδειγμα Staking Cardano (ADA)
Ας δούμε, συνοπτικά, πως μπορούμε να κάνουμε Staking στο Cardano (ADA):
Η διαδικασία είναι η εξής:Αγοράζεις ADA από κάποιο Ανταλλακτήριο
Κατεβάσεις το Yoroi ή το Daedalus Wallet
Βρίσκεις το Stake Pool της επιλογής σου
Κάνεις Delegate (Stake) την ποσότητα ADA στο Pool
…
Profit
Note:Αν ψάχνεις Stake Pool, ρίξε μια ματιά στο SapioPool το οποίο αποτελεί ελληνική προσπάθεια.
Τέλος, υπολόγισε εδώ (προσεγγιστικά) το επιτόκιο που θα λάβεις από το Cardano Staking.
Πώς να ξεκινήσεις
Βγάλε ένα χαρτί, ένα μολύβι και συνέχισε:
1. Κατάγραψε Δεξιότητες & Ενδιαφέροντα
Πάντοτε είχα ένα ιδιαίτερο ενδιαφέρον σχετικά με το personal finance και την διαχείριση χρημάτων.
Πριν από 2+ χρόνια, λοιπόν, και ενώ συνέχιζα να μαθαίνω και να πειραματίζομαι συνεχώς σε αυτόν τον τομέα αποφάσισα, παράλληλα, να καταγράφω τις εμπειρίες και τις γνώσεις μου σε ένα Blog.
Έτσι, λοιπόν, δημιουργήθηκε και το MoneyMinority.
Αντίστοιχα, έχω έναν φίλο ο οποίος είχε πάντοτε πάθος με την φωτογραφία και το video. Αυτή τη στιγμή έχει δημιουργήσει ένα community γύρω από αυτό το ενδιαφέρον του στο YouTube.
Σε τι είσαι καλός; Ποιο είναι το πάθος σου;
Κάνε μια μικρή ενδοσκόπηση και κατέγραψε σε ένα χαρτί τα ενδιαφέροντα και τις δεξιότητες σου.
Αφού το κάνεις αυτό, χρησιμοποίησε το Internet και ψάξε να βρεις πως άλλοι έχουν δημιουργήσει παθητικές ροές εισοδημάτων από τα παραπάνω ενδιαφέροντα.
Στην συνέχεια, προσπάθησε να δεις τι περεταίρω δεξιότητες χρειάζεται για να κάνεις και εσύ το ίδιο.
2. Κατέγραψε τον Χρόνο, τα Χρήματα και τον Κόπο που μπορείς να Προσφέρεις
Όπως έχουμε πει πολλές φορές σε αυτό το άρθρο (αλλά και γενικά στο blog) ο χρόνος είναι το πιο πολύτιμο αγαθό που έχουμε στη διάθεση μας.
Πόσο χρόνο μπορείς να διαθέσεις για να καταφέρεις τον σκοπό σου;
Εάν είσαι φοιτητής ή ακόμα και μαθητής, τότε ο χρόνος είναι το δυνατό σου χαρτί καθώς τον έχεις σε αφθονία.
Εάν από την άλλη είσαι ένας εργαζόμενος γονέας, τότε μάλλον δεν έχεις και πολύ χρόνο να διαθέσεις λόγω των άπειρων υποχρεώσεων που θα σε βαραίνουν. Ίσως, όμως, να είσαι σε θέση να διαθέσεις χρηματικά κεφάλαια που κρατούσες στην άκρη τόσα χρόνια.
Όπως και να έχει, κατέγραψε στο χαρτί τι έχεις σκοπό να διαθέσεις για αυτό το νέο Project.
Πόσο χρόνο; Πόσα χρήματα; Πόση ενέργεια και διάθεση;
Πρόσεξε μόνο να είσαι ρεαλιστής με τις δεσμεύσεις που θα κάνεις.
Είσαι εσύ, ο εαυτός σου και οι στόχοι σου – Δεν έχει ουσία να λες ψέματα.
3. Κατέγραψε πιθανές Ιδέες και Ξεκίνα
Έχεις καταγράψει στο χαρτί τις δεξιότητες και τα ενδιαφέροντα σου.
Στην συνέχεια, έχεις αποτυπώσει τις ποσότητες χρόνου, κόπου και χρημάτων που είσαι διατεθημένος να προσφέρεις σε αυτό το Project.
Το τελευταίο βήμα είναι να καταγράψεις κάποιες ιδέες παθητικού εισοδήματος που μπορείς και θέλεις να κατακτήσεις και να καταστρώσεις ένα πλάνο για το πως θα ξεκινήσεις.
Οι ιδέες που αναφέρονται παραπάνω στο άρθρο μπορούν να αποτελέσουν μια εξαιρετική βάση για να κάνεις την αρχή ή να σου δώσουν έμπνευση για κάτι άλλο.
Βάλ’τα κάτω και ξεκίνα!
Σύνοψη
Αν πρέπει να κρατήσεις κάτι στο μυαλό σου από αυτό το άρθρο είναι πως ο λόγος για τον οποίο κυνηγάμε το Παθητικό Εισόδημα είναι διότι απελευθερώνει το πιο πολύτιμο αγαθό που έχουμε (τον χρόνο) και, παράλληλα, προσφέρει μεγαλύτερη διασπορά ρίσκου καθώς μπορεί να προέλθει από διαφορετικές πηγές.
Δεν θα ήθελα (σε πρώτη φάση τουλάχιστον) να έχεις στο μυαλό σου ότι το παθητικό εισόδημα θα σου αποφέρει χιλιάδες Ευρώ από τις πρώτες κιόλας ημέρες ούτε ότι είναι αναγκαίο να γίνει η μοναδική πηγή εισοδήματος σου.
Εάν δουλεύεις σε κάποια εργασία ως μισθωτός, μην δεις αυτό το άρθρο ως εναρκτήριο λάκτισμα για να παραιτηθείς και να κυνηγήσεις το όνειρο του παθητικού εισοδήματος.
Θα ήθελα να παραμείνεις στην εργασία σου και σκεφτείς πιο στρατηγικά ξεκινώντας να δοκιμάζεις και να πειραματίζεσαι, σιγά σιγά, με διάφορες ιδέες και τρόπους για να αποκτήσεις ακόμα περισσότερες πηγές εισοδήματος.
Στόχος σου είναι να αρχίσεις να αυξάνεις τις πηγές από τις οποίες λαμβάνεις εισοδήματα μέσα στον μήνα.
Αυτή την στιγμή έχεις μονάχα μια, την ενεργή εργασία σου…
Εάν, για οποιοδήποτε χάσεις την δουλειά σου τότε το εισόδημα σου θα μηδενίσει.
Δημιουργώντας πολλαπλές πηγές εισοδήματος δημιουργείς κάποιου είδους μαξιλάρακι το οποίο σου προσφέρει ασφάλεια σε μια τέτοια περίπτωση.
Είναι ένα ακόμα βήμα προς την οικονομική ελευθερία σου…
Αφού ξεκινήσουν να αποδίδουν καρπούς οι προσπάθειες σου για παθητικό εισόδημα τότε μπορείς να αρχίσεις να σκέφτεσαι να αφήσεις πίσω την ενεργή σου εργασία.
Δεν θα το πρότεινα πριν:Το παθητικό σου εισόδημα ξεπεράσει κατά δύο φορές το ενεργητικό
Έχεις δημιουργήσει ένα Emergency Fund με τα μηνιαία έξοδα σου για ένα 6μηνο.
Ιδέες για Παθητικό Εισόδημα
Ενώ το Παθητικό Εισόδημα από το internet είναι κάτι το εφικτό για το 2022, δεν σημαίνει οτι είναι εύκολο, γρήγορο και χωρίς κόπο.
Η μυστική συνταγή για να καταφέρεις να αποκτήσεις πολλαπλές πηγές παθητικού εισοδήματος απαιτεί την επένδυση ενός εκ των δύο παρακάτω (ή και τα δύο) αγαθών:
– Προκαταβολή Χρόνου & Εργασίας
– Προκαταβολή Χρημάτων
Όποιος σου πει πως δεν χρειάζεται κάτι από τα παραπάνω, τότε μάλλον προσπαθεί να βγάλει χρήματα από εσένα.
0 comments